年5%の積立、利息も5%分もらえるの？

毎月10万ウォンずつ12回入れる積立を思い浮かべてみてください。最初の月に入れた10万ウォンは12か月ずっと銀行にあるので、年5%の利息をまるごと受け取ります。でも2か月目のお金は11か月、最後の月のお金はちょうど1か月だけで満期を迎えます。

この月数を全部足すと12+11+…+1=78か月です。10万ウォンの1か月分の利息は約417ウォンなので、78か月を掛けると税引き前の利息は3万2,500ウォンです。同じ120万ウォンを最初からまとめて1年預けていたら6万ウォンだったはずなので、ほぼ半分というわけです。金利の数字はそのままでも、お金が働いた時間が短かったのです。

通帳に記帳される利息は税引き前の金額のままだと思われがちですが、韓国の一般的な積立の利息には15.4%の税金がかかります。利子所得税14%と地方所得税1.4%を合わせた数字です。3万2,500ウォンから5,005ウォンを引くと、手元に入る利息は2万7,495ウォンです。

税引き前の利息だけで比べても、年5%の積立は、120万ウォンを最初から年2.7%ほどで1年預けたのと同じくらいです。積立の金利が定期預金の金利より高く見えるのは、この仕組みのせいでもあります。だからといって積立が損だという意味ではありません。毎月こつこつ貯める習慣をつくってくれるのが、積立の大きな長所です。

積立と定期預金を選ぶときは、金利の数字より満期に受け取る利息の金額を並べて見るほうが正確です。銀行アプリや、韓国の金融監督院が運営する金融商品比較サービスでは、月の入金額と期間を入れると税引き前・税引き後の利息をすぐに表示してくれます。

まとまったお金がすでにあるなら定期預金に一度に入れるほうが利息が多くなることがあり、給料から少しずつ取り分けて貯めるなら積立が向いています。優遇金利の条件も必ず確認してください。広告に大きく書かれた最高金利は、カードの利用実績や自動振替などの条件をすべて満たしたときの数字であることが多いです。