银行卡号16位，是随便编的数字吗？

国际标准ISO/IEC 7812规定了卡号每一部分的作用。第一位数字表示行业，以4或5开头的是银行和金融类的卡。一般来说，以4开头的是Visa，以51到55开头的是Mastercard。前6位是表示发卡公司的发卡机构号码，如今已经增加到最多8位。

接下来的数字是每一张卡各自的专属号码，最后一位是校验数字。也不是所有卡都是16位。美国运通卡以34或37开头，共15位。

这种算法是IBM研究员汉斯·彼得·卢恩在1954年申请专利的方法，因此被称为“卢恩算法”。从最后一位开始倒着数，把第二位、第四位这样每隔一位的数字乘以2。乘以2后如果变成两位数，就把这两个数字相加，变成一位数。最后一位的取值，要让这些改过的数字和其余所有数字加起来正好是10的倍数。

所以只要输错一位数字，总和就不再是10的倍数，错误马上就会暴露。把相邻两个数字顺序打反的失误，大多也能查出来。不过也有少数失误会被漏掉，比如把09输成90。

常见的误解是，最后一位的计算是保护银行卡的安全措施。这种算法是公开的，谁都能编出符合规则的号码。这个数字只能发现输入错误，实际能不能付款，要由发卡公司另外根据有效期、卡背面的安全码和额度等来判断。

这种计算在生活中随处可见。在支付页面刚输完卡号就出现红线，说明这项检查先运行了。遇到这种情况，先别担心卡出了问题，把数字一位一位重新核对一遍就好。每部手机都有的15位IMEI号码，最后一位也是用同样的方法加上的。