Lãi kép và lãi đơn sẽ khác nhau bao nhiêu sau 10 năm?

Lãi đơn chỉ tính lãi trên số tiền gửi ban đầu. Lãi kép tính cả khoản lãi ấy vào vốn gốc rồi tiếp tục tính lãi.

100 won tiền lãi nhận được hôm qua từ hôm nay đã nằm cạnh vốn gốc, nên cả 100 won ấy cũng sinh lãi. Cảm giác này giống như đồng xu vừa được xếp lên lại trở thành nền cho tầng tiếp theo. Dù lãi suất giống nhau, điểm khác biệt nằm ở 「lãi được tính trên khoản nào」. Vì vậy, khó có thể chỉ nhìn những con số giống nhau mà khẳng định 「kết quả sẽ như nhau」. Lãi đơn luôn chỉ xét vốn gốc, còn lãi kép xét lại tổng số tiền đã tăng lên. Chỉ cần hiểu khác biệt này, khi đọc lời quảng cáo, bạn cũng sẽ hỏi trước tiên rằng 「tiền lãi có tiếp tục sinh lãi hay không」.

Giả sử bạn gửi 1 vạn won với lãi suất 5 phần trăm trong 1 năm. Nếu tính lãi đơn, mỗi năm bạn nhận 500 won, nên sau 10 năm sẽ có 1 vạn 5 nghìn won. Nếu tính lãi kép (mỗi năm một lần), toàn bộ số tiền đã tăng lên lại được tính lãi 5 phần trăm, nên sẽ thành khoảng 1 vạn 6 nghìn 3 trăm won.

Ban đầu, chênh lệch chỉ là vài trăm won. Nhưng qua từng năm, khoảng cách sẽ lớn dần. Bởi khoản lãi đã nhận cũng tiếp tục tăng lên trong năm tiếp theo. Câu nói 「lãi suất giống nhau nên kết quả cũng như nhau」 chỉ gần đúng khi thời gian ngắn. Những con số này chưa tính thuế hay phí, nên số hiển thị trên ứng dụng ngân hàng có thể hơi khác. Dù vậy, chỉ cần xét 「tiền lãi có tiếp tục sinh lãi hay không」 thì xu hướng vẫn như thế. Một hai ngày có thể trông tương tự, nhưng khi nhiều năm trôi qua, câu chuyện sẽ khác.

Khoản tiết kiệm gửi góp mà mỗi ngày bạn gửi vào một số tiền bằng tiền vé xe buýt cũng tương tự. Tiền lãi phát sinh tháng này được cộng vào vốn gốc tháng sau, rồi tổng số tiền ấy lại tiếp tục sinh lãi. Nếu giữa chừng bạn rút lãi ra tiêu, 「tầng tiếp theo」 của lãi kép sẽ thấp đi.

Bạn không cần học thuộc công thức tính. Nếu để nguyên khoản lãi đã nhận mà không rút ra, số tiền sẽ tăng nhanh hơn so với chỉ cộng dồn. Thời gian càng dài, chênh lệch càng lớn. Đừng chỉ nhìn lãi suất rồi khẳng định 「như nhau」, mà hãy xem trước tiên tiền lãi có tiếp tục sinh lãi hay không. Dù trong thời gian ngắn bạn chưa cảm nhận rõ, khi nhiều năm trôi qua, câu chuyện sẽ khác. Khoản lãi nhỏ phát sinh hôm nay có thể trở thành vốn gốc ngày mai. Vì vậy, với lãi kép, quyết định 「cứ để thêm một chút nữa xem sao」 đôi khi có ý nghĩa lớn hơn bạn nghĩ.