Số 146Kinh tế4 phútlượt xem 84
Xuất bản bởi Thư viện GK · Nhà phụ
Tiết kiệm góp lãi suất 5%/năm, tiền lãi cũng được 5% sao?
Nếu mỗi tháng gửi 10 vạn won trong 1 năm, tiền lãi chỉ hơn 3 vạn won một chút, chứ không phải 6 vạn won. Đó là vì mỗi khoản tiền nằm trong ngân hàng trong một khoảng thời gian khác nhau.
Dù gửi tổng cộng 120 vạn won vào tài khoản tiết kiệm góp có lãi suất 5%/năm trong 1 năm, tiền lãi cũng không phải là 6 vạn won, tức 5% của 120 vạn won. Vì tiết kiệm góp là chia tiền ra gửi hằng tháng nên thời gian mỗi khoản tiền nằm trong ngân hàng khác nhau. Vì vậy, tiền lãi thực nhận chỉ vào khoảng một nửa số đó.
Khoản 10 vạn won gửi tháng cuối chỉ nằm trong ngân hàng một tháng
Hãy hình dung một tài khoản tiết kiệm góp mà bạn gửi 10 vạn won mỗi tháng, tổng cộng 12 lần. Khoản 10 vạn won gửi tháng đầu nằm trong ngân hàng suốt 12 tháng nên được hưởng trọn lãi suất 5%/năm. Nhưng khoản tiền gửi tháng thứ hai chỉ nằm trong ngân hàng 11 tháng, còn khoản gửi tháng cuối chỉ ở đó đúng một tháng là đến ngày đáo hạn.
Cộng tất cả các khoảng thời gian này lại, ta được 12+11+…+1=78 tháng. Tiền lãi một tháng của 10 vạn won là khoảng 417 won, nên nhân với 78 tháng thì tiền lãi trước thuế là 3 vạn 2,500 won. Nếu gửi cùng số tiền 120 vạn won ấy một lần ngay từ đầu trong 1 năm, tiền lãi sẽ là 6 vạn won, nên số lãi này gần như chỉ bằng một nửa. Con số lãi suất vẫn vậy, chỉ là thời gian tiền làm việc ngắn hơn thôi.
Trừ thêm thuế, tiền lãi còn ít hơn
Mọi người thường nghĩ tiền lãi ghi trong sổ tiết kiệm chính là toàn bộ số tiền trước thuế, nhưng tại Hàn Quốc, lãi từ tiết kiệm góp thông thường chịu thuế 15.4%. Đây là tổng của thuế thu nhập từ tiền lãi 14% và thuế thu nhập địa phương 1.4%. Trừ 5,005 won khỏi 3 vạn 2,500 won, tiền lãi thực nhận là 2 vạn 7,495 won.
Ngay cả khi chỉ xét tiền lãi trước thuế, tiết kiệm góp lãi suất 5%/năm cũng tương đương với việc gửi 120 vạn won một lần ngay từ đầu trong 1 năm với lãi suất khoảng 2.7%/năm. Cơ chế này cũng là một lý do khiến lãi suất tiết kiệm góp trông có vẻ cao hơn lãi suất tiền gửi một lần. Tuy vậy, điều đó không có nghĩa là gửi tiết kiệm góp thì bị thiệt. Một ưu điểm lớn của tiết kiệm góp là giúp bạn hình thành thói quen đều đặn dành dụm mỗi tháng.
Khi so sánh, hãy dùng cùng một thước đo
Khi lựa chọn giữa tiết kiệm góp và tiền gửi một lần, đặt số tiền lãi nhận được khi đáo hạn cạnh nhau để so sánh sẽ chính xác hơn là chỉ nhìn vào con số lãi suất. Nhập số tiền gửi hằng tháng và kỳ hạn trên ứng dụng ngân hàng hoặc hệ thống công bố thông tin so sánh sản phẩm tài chính của Cơ quan Giám sát Tài chính Hàn Quốc, bạn sẽ thấy ngay tiền lãi trước và sau thuế.
Nếu đã có sẵn một khoản tiền lớn, gửi một lần có thể mang lại nhiều tiền lãi hơn; còn nếu định trích một ít từ lương để dành dụm thì tiết kiệm góp sẽ phù hợp. Bạn cũng nhớ kiểm tra các điều kiện hưởng lãi suất ưu đãi. Mức lãi suất cao nhất được in nổi bật trong quảng cáo thường là con số chỉ áp dụng khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện như mức chi tiêu qua thẻ hoặc chuyển tiền tự động.
Vì tiết kiệm góp chia tiền ra gửi hằng tháng nên mỗi khoản có thời gian gửi khác nhau; dù lãi suất là 5%/năm, tiền lãi thực tế cũng chỉ khoảng một nửa so với khi gửi toàn bộ tiền một lần.
Ghi chú và tài liệu tham khảo · Cách tính lãi đơn cho tiết kiệm góp, thuế suất đối với thu nhập từ tiền lãi theo Luật Thuế thu nhập của Hàn Quốc. Đây là ví dụ được tính trực tiếp theo lãi đơn: mỗi tháng 10 vạn won·12 tháng·lãi suất 5%/năm. Số tiền thực tế sẽ khác tùy theo sản phẩm tính lãi kép, tài khoản miễn thuế hoặc được ưu đãi thuế, lãi suất ưu đãi và ngày nộp tiền.
Câu đố nhanh