अंक 146अर्थव्यवस्था4 मिनटपठन 84
प्रकाशक · जीके पुस्तकालय · परिशिष्ट
सालाना 5% वाली किस्तवार बचत जमा में क्या ब्याज भी 5% मिलेगा?
हर महीने 10 दस हज़ार वॉन के हिसाब से 1 साल जमा करने पर ब्याज 6 दस हज़ार वॉन नहीं, बल्कि 3 दस हज़ार वॉन से कुछ ज़्यादा होता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि हर किस्त का पैसा बैंक में अलग-अलग अवधि तक रहता है।
सालाना 5% वाली किस्तवार बचत जमा में 1 साल के दौरान कुल 120 दस हज़ार वॉन जमा करने पर भी ब्याज, 120 दस हज़ार वॉन का 5% यानी 6 दस हज़ार वॉन नहीं होता। किस्तवार बचत जमा में पैसा हर महीने थोड़ा-थोड़ा जमा किया जाता है, इसलिए हर किस्त का पैसा बैंक में अलग-अलग अवधि तक रहता है। इसीलिए वास्तव में मिलने वाला ब्याज उसका लगभग आधा होता है।
आखिरी महीने के 10 दस हज़ार वॉन सिर्फ एक महीने रहते हैं
ऐसी किस्तवार बचत जमा की कल्पना कीजिए जिसमें हर महीने 10 दस हज़ार वॉन के हिसाब से 12 बार पैसा जमा किया जाता है। पहले महीने जमा किए गए 10 दस हज़ार वॉन पूरे 12 महीने बैंक में रहते हैं, इसलिए उन पर सालाना 5% का पूरा ब्याज मिलता है। लेकिन दूसरे महीने का पैसा 11 महीने और आखिरी महीने का पैसा सिर्फ एक महीने रहने के बाद परिपक्वता की तारीख पर पहुँचता है।
इन सभी महीनों को जोड़ें तो 12+11+…+1=78 महीने होते हैं। 10 दस हज़ार वॉन पर एक महीने का ब्याज लगभग 417 वॉन होता है, इसलिए इसे 78 महीनों से गुणा करने पर कर कटने से पहले का ब्याज 3 दस हज़ार वॉन और 2,500 वॉन होता है। यही 120 दस हज़ार वॉन शुरुआत में एक साथ 1 साल के लिए जमा किए होते तो ब्याज 6 दस हज़ार वॉन होता, इसलिए यह लगभग आधा ही है। ब्याज दर का अंक वही है, लेकिन पैसे को काम करने का समय कम मिला।
कर कटने पर रकम और घट जाती है
अक्सर लोग सोचते हैं कि खाते में आने वाला ब्याज कर कटने से पहले की रकम के बराबर होता है, लेकिन दक्षिण कोरिया में सामान्य किस्तवार बचत जमा के ब्याज पर 15.4% कर लगता है। यह ब्याज आय पर लगने वाले 14% आयकर और 1.4% स्थानीय आयकर का जोड़ है। 3 दस हज़ार वॉन और 2,500 वॉन में से 5,005 वॉन काटने पर हाथ में आने वाला ब्याज 2 दस हज़ार वॉन और 7,495 वॉन होता है।
सिर्फ कर कटने से पहले के ब्याज को देखें, तब भी सालाना 5% वाली किस्तवार बचत जमा लगभग ऐसी है जैसे 120 दस हज़ार वॉन शुरुआत में ही सालाना लगभग 2.7% पर 1 साल के लिए जमा किए गए हों। किस्तवार बचत जमा की ब्याज दर एकमुश्त जमा की ब्याज दर से ज़्यादा दिखने की एक वजह यह संरचना भी है। इसका यह मतलब नहीं कि किस्तवार बचत जमा घाटे का सौदा है। हर महीने नियमित रूप से बचत करने की आदत बनाना इसका एक बड़ा फ़ायदा है।
तुलना करें तो पैमाना एक ही रखें
किस्तवार बचत जमा और एकमुश्त जमा में से चुनते समय ब्याज दर के अंक के बजाय परिपक्वता पर मिलने वाले ब्याज की रकम को साथ रखकर देखना ज़्यादा सटीक होता है। बैंक के ऐप या दक्षिण कोरिया की वित्तीय पर्यवेक्षण सेवा की वित्तीय उत्पाद तुलना संबंधी सार्वजनिक जानकारी में मासिक किस्त और अवधि दर्ज करने पर कर कटने से पहले और बाद का ब्याज तुरंत दिखाई देता है।
अगर आपके पास पहले से एक बड़ी रकम है, तो उसे एकमुश्त जमा करने पर ज़्यादा ब्याज मिल सकता है। अगर आप वेतन से थोड़ा-थोड़ा अलग रखकर बचाना चाहते हैं, तो किस्तवार बचत जमा उपयुक्त है। अतिरिक्त ब्याज दर पाने की शर्तें भी ज़रूर जाँचें। विज्ञापन में बड़े अक्षरों में दिखाई गई अधिकतम ब्याज दर अक्सर तभी मिलती है, जब कार्ड से तय खर्च करने या स्वचालित धनांतरण जैसी सभी शर्तें पूरी की जाएँ।
किस्तवार बचत जमा में पैसा हर महीने थोड़ा-थोड़ा जमा होता है और हर किस्त अलग अवधि तक रहती है, इसलिए सालाना 5% की दर पर भी वास्तविक ब्याज एक साथ जमा की गई रकम के ब्याज का लगभग आधा होता है।
टिप्पणियाँ और संदर्भ · किस्तवार बचत जमा के साधारण ब्याज की गणना, दक्षिण कोरिया के आयकर अधिनियम में ब्याज आय की कर दर. यह हर महीने 10 दस हज़ार वॉन, 12 महीने और सालाना 5% साधारण ब्याज के आधार पर सीधे गणना किया गया उदाहरण है। चक्रवृद्धि ब्याज वाले उत्पादों, करमुक्त या कर रियायत वाले खातों, अतिरिक्त ब्याज दर और किस्त जमा करने की तारीख के अनुसार वास्तविक रकम बदलती है।
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